Eigene Immobilie – lieber jetzt oder später?

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Die Zinsen sind seit Jahren auf niedrigstem Niveau. Immer mehr Menschen auch in unserem Geschäftsgebiet legen ihr Erspartes deshalb in „Betongold“ an und kaufen Immobilien in Kiel und Umgebung. Aber: Ist das zum jetzigen Zeitpunkt überhaupt noch sinnvoll? Marco Thomas, Experte in unserem Immobilien-Zentrum Kiel, hat Antworten auf die wichtigsten Fragen:

Sollte ich in der jetzigen Phase eine Immobilie in Kiel oder Umgebung kaufen?

Wenn Sie die eigenen vier Wände schon vor Ihrem geistigen Auge eingerichtet haben, sollten Sie nicht unbedingt warten! Das Immobilienangebot ist in Kiel ohnehin gering und die passende Immobilie schwer zu finden. Die Preise stagnieren bzw. steigen weiterhin leicht, Preisblasen sind allerdings noch nicht zu erkennen (s.u.). Die Zinsen sind aktuell noch historisch niedrig, doch es mehren sich die Aussagen, dass die Zinsen in den nächsten Monaten wieder steigen könnten.

Wichtig beim Immobilienkauf sind die Lage und die Qualität der Immobilie. Weitere Kriterien sind die Betriebskosten, die nachhaltige Nutzbarkeit, eine stabile Wertentwicklung und zumindest bei Anlageobjekten dann auch noch eine starke und stabile Mieterstruktur.

Sind Immobilien in Kiel und Umgebung aktuell nicht viel zu teuer?

Marco Thomas, Experte im ImmobilienZentrum Kiel der Förde Sparkasse
Marco Thomas, Experte im Immobilien-Zentrum Kiel der Förde Sparkasse

Einzelne Objekte, insbesondere Anlageimmobilien, werden in unserer Region vergleichsweise etwas teuer angeboten. Grundsätzlich gab es diese Einzelfälle früher und in anderen Marktsituationen aber auch schon. Tendenziell sind aber aktuell mehr Marktteilnehmer bereit, höhere Preise zu zahlen. Bei Anlageimmobilien ist deshalb immer auch eine Renditebetrachtung sehr wichtig. Zudem sind die damit verbundenen Risiken zu bewerten und im Verhältnis zur Rendite zu betrachten.

Bei Wohnimmobilien ist die Rendite eher nicht von Bedeutung. Für Preisblasen am Immobilienmarkt gibt es in einzelnen Regionen bundesweit zwar mittlerweile klare Tendenzen, in Kiel und Umgebung ist das allerdings noch nicht zu erkennen.

Wie viel eigene vier Wände kann ich mir überhaupt leisten?

Zu empfehlen ist aber auf jeden Fall ein Orientierungsgespräch bei einem Finanzierungsberater unserer Sparkasse. Diese kostet bei uns auch kein Geld, ist aber trotzdem sehr hochwertig und individuell. Eine Orientierung an Ihrer aktuellen Miete ist hingegen nicht mehr und nicht weniger als „ein Indikator“.

Was mache ich, wenn die Zinsen wieder steigen und ich mir eine Anschlussfinanzierung nicht mehr leisten kann?

Das Thema Zinsänderungsrisiko sollten Sie frühzeitig für sich klären. Auch über die Länge der Zinsbindung müssen Sie individuell rechtzeitig Überlegungen anstellen. Der Zinsbindungsrechner der Stiftung Warentest kann eine erste Orientierung geben.

Wie viel Eigenkapital muss ich mitbringen?

Die bekannteste Faustformel ist sicherlich „20% plus Nebenkosten“. Manche haben mehr, viele bringen weniger ein. Auch in diesem Punkt ist eine persönliche Beratung fast immer unerlässlich.

Finanzierung einer Immobilie - Beispielrechnung
Finanzierung einer Immobilie – Beispielrechnung

Welche Nebenkosten fallen bei einem Immobilienkauf an?

Für den Makler müssen Sie 3,5% bis 6% des Kaufpreises einplanen. Hinzu kommen die Gebühren für den Notar in Höhe von 2% sowie die Grunderwerbsteuer, die aktuell in Schleswig-Holstein bei 6,5% liegt. Auch Umbauten, Instandsetzung, Modernisierung und Gartenbau sollten Sie von Anfang an bei der Finanzierung mit berücksichtigen.

6 KOMMENTARE

  1. Hallo, danke für den super, informativen Blog Beitrag! Meine Frage wäre: Warum steigen Zinsen in den nächsten Monaten wieder? Gibt es dazu eine Erklärung? Denn das Immobilien Ding interessiert mich brennend! Danke!

    • Moin Gustav,
      keiner weiß tatsächlich, wie sich das Zins-Niveau weiter entwickelt. Letztendlich ist es immer ratsam sich günstige Konditionen rechtzeitig zu sichern.

      Viele Grüße
      Die Förde Sparkasse

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