Ukraine-Krieg: Alle wichtigen Fragen und Antworten zu Ihrem Geld, Ihren Wertpapieranlagen und zum Zahlungsverkehr

Viele Sparkassen-Kundinnen und -Kunden kommen in diesen turbulenten Zeiten mit Fragen auf uns zu. Wie sich der Ukraine-Krieg auf die Kapitalmärkte auswirkt, ist zum jetzigen Zeitpunkt schwer abzuschätzen. Wir werden Sie in der kommenden Zeit mit allen notwendigen Informationen darüber versorgen, was aktuell in der Finanzwelt passiert und welche Auswirkungen der Krieg in der Ukraine darauf hat.

Welche Unterstützung leisten die Sparkassen? 

Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Sparkassen und ihrer Verbundunternehmen sind tief betroffen bezüglich der Ereignisse in der Ukraine. Die Sparkassen-Finanzgruppe steht zu den Menschen in der Ukraine, die unschuldig von außen angegriffen werden und unterstützt alle von der EU und der Weltgemeinschaft beschlossenen Sanktionen vollumfänglich. Auch die Sparkassen unterstützen Projekte und Initiativen. Was wir tun und wie auch Sie dabei helfen können, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Wie kann ich selbst die Menschen in und aus der Ukraine unterstützen?

Hunderttausende Menschen fliehen derzeit aus der Ukraine und müssen häufig ihr gesamtes Hab und Gut zurücklassen. Viele Menschen in Deutschland fragen sich, wie sie helfen können. In diesem Beitrag finden Sie Informationen zu den wichtigsten Möglichkeiten.

Wie wirkt sich der Ukraine-Krieg auf meine Geldanlage aus? 

Die dramatisch veränderten geopolitischen Rahmenbedingungen und die auf absehbare Zeit damit einhergehenden extremen Unsicherheiten übertragen sich direkt auf die Wirtschaft und die Kapitalmärkte. Somit kann man sich in keiner Anlageklasse den Effekten des Ukraine-Krieges entziehen. Allerdings sind die Anlageklassen unterschiedlich stark betroffen. Ein gut diversifiziertes Portfolio hilft, die Kursschwankungen zu reduzieren und die negativen Effekte auf die Geldanlage einzugrenzen. Klar ist aber auch, wer sein Geld nicht investiert, sondern am Geldmarkt geparkt hat, ist durch die Krise einer noch stärkeren Entwertung seiner Geldbestände ausgesetzt, als das bereits vor Ausbruch des Ukraine-Krieges der Fall war. Dieser dramatische Kaufkraftverlust von Geldbeständen muss dringend in die Überlegungen der Geldanlage mit einkalkuliert werden.

Wenn Sie weitere Fragen zu Ihrer Geldanlage haben, nutzen Sie bitte die Möglichkeit eines umfänglichen Beratungsgesprächs unserer Sparkassen-Expertinnen und -Experten. Aktuelle Einschätzungen zum Finanzmarkt finden Sie auch auf unserer Sonderseite zum Russland-Ukraine-Krieg.

Soll ich wegen des Ukraine-Kriegs meine Wertpapiere verkaufen?

In Krisenzeiten wie diesen ist das eine verständliche und nachvollziehbare Reaktion. Aber so schrecklich die Ereignisse sind und so schwerwiegend und kaum absehbar deren Folgen, sollten Anlegerinnen und Anleger überlegt handeln und nicht leichtfertig auf den Verkaufsknopf drücken. Starke Emotionen sind, wie auch die Gier, schlechte Ratgeber in der Geldanlage. Ein Blick in die Historie zeigt, dass die globalen Märkte leider zahlreichen derart dramatischen Phasen ausgesetzt waren und es mit einem zeitlichen Abstand immer geschafft haben, sich aus diesen Krisenphasen heraus zu erholen und alte Höchststände zu übertreffen. Somit gilt es, angesichts der aktuellen Ereignisse zwar vorsichtig und besonnen zu agieren. Aber eben auch nicht zu überreagieren. Ein breit basierter Verkauf von Wertpapieren ist nicht zielführend. Wichtig ist aber, gemeinsam mit der Beraterin und dem Berater Ihrer Sparkasse über Ihre Bedenken zu reden und eine sorgfältige Überprüfung des eigenen Portfolios durchzuführen.

Soll ich jetzt Aktien kaufen? 

Sie sollten am Aktienmarkt grundsätzlich nie auf einen Schlag, sondern immer über verschiedene Zeitpunkte verteilt einsteigen, was sich am allerbesten über einen Sparplan umsetzen lässt. Ein solches Vorgehen reduziert Risiken und bewahrt Anlegende davor, sich zu stark von Gefühlen leiten zu lassen. Denn gerade in Krisenzeiten ist es wichtig, trotz der eigenen stark belasteten Gefühlslage, regelmäßig die Chancen am Aktienmarkt zu suchen. Die langfristigen Wachstumsperspektiven bleiben aufwärtsgerichtet, daran können Anlegerinnen und Anleger über den Unternehmenssektor und damit in Form der Aktienanlage zu partizipieren. Außerdem stellen Aktien einen realen Schutz gegen die Geldentwertung in Aussicht.

Soll ich jetzt vermehrt Gold kaufen? 

Gold kann durchaus Bestandteil eines gut diversifizierten Portfolios sein. Wie stark risikodiversifizierend Gold im Portfoliokontext wirkt, stellt das Edelmetall aktuell gerade unter Beweis. Angesichts stark negativer Realzinsen und einer auf absehbarer Zeit hohen geopolitischen Unsicherheit wird Gold weiterhin eine wichtige Rolle in der Beimischung eines Anlageportfolios spielen.

Verschickt meine Sparkasse E-Mails, in denen sie mich auffordert, meine Daten anzugeben, um die Russland-Sanktionen aufzuheben?

„Ihr Konto wird deaktiviert – Russland Sanktionen“ – dieser oder ähnliche E-Mail-Betreffs gefälschter Nachrichten sind momentan im Umlauf, wie das Landeskriminalamt Niedersachen mitteilte und vor den Phishing-Mails warnt.

Betrüger beziehungsweise Betrügerinnen behaupten in diesen Mails unter anderem, dass Finanzdienstleister zur Einhaltung der Russland-Sanktionen vertrauliche Daten ihrer Kundinnen und Kunden abfragen müssten und bitten die Empfängerinnen und Empfänger dieser Mails, auf einen Link zur Eingabe der Daten zu klicken. Wer das tut, aktiviert gegebenenfalls eine Schadsoftware, die dazu dient, Daten und wertvolle, vertrauliche Informationen abzufischen.

Wichtig: Die Sparkassen werden Sie niemals, egal zu welchem Thema, per E-Mail nach Zugangsdaten und vertraulichen Informationen fragen. Wenn Sie hier unsicher sind, treten Sie mit Ihrer Sparkasse in Kontakt.

Hier erfahren Sie mehr zum Thema Phishing.

Kann ich nach dem Swift-Ausschluss einiger russischer Banken noch Geld nach Russland überweisen?

Überweisungen nach Russland zu tätigen ist in der aktuellen Lage erschwert – auch für Privatpersonen. Durch den Ausschluss einer russischen Bank aus dem Bankennetzwerk „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“ – kurz: Swift – sind die betroffenen russischen Finanzinstitute in ihren internationalen Finanzgeschäften stark eingeschränkt.

Das kann unter anderem zu starken Verzögerungen oder Ablehnung beziehungsweise Aussetzung von Zahlungen führen, auf die die Sparkassen-Finanzgruppe keinen Einfluss hat.

Swift funktioniert wie eine Straße von Kreditinstitut A über Landes- und Währungsgrenzen hinweg zu Kreditinstitut B. Solange diese Straße offen ist, können Finanztransaktionen zwischen beiden Instituten durchgeführt werden. So können zum Beispiel Überweisungen zwischen einem Zahlungssender in Deutschland und dem Zahlungsempfänger in Russland vorgenommen werden. Wenn die Straße zu Finanzinstitut B – in diesem Falle einige russische Banken – jedoch blockiert ist, dann funktionieren Transaktionen nicht mehr – in beide Richtungen. Anders gesagt: Es kommt kaum noch Geld nach Russland rein oder raus. Daher wird der Ausschluss aus dem Swift-Netzwerk auch als harte Sanktion bewertet. Hier finden Sie mehr Infos zu Swift. 

Werden sich die Sanktionen gegen Russland konkret auf meine Bankgeschäfte auswirken?

Die Sparkassen-Finanzgruppe wird alle von der EU und der Weltgemeinschaft beschlossenen Sanktionen vollumfänglich unterstützen. Wir können aktuell noch nicht alle Fragen zu den konkreten Auswirkungen der umfangreichen Sanktionen vollständig beantworten und bitten dafür um Verständnis.

Werden die Finanzsanktionen gegen Russland auch Folgen für Deutschland haben?

Es ist davon auszugehen, dass zum Beispiel der Ausschluss russischer Banken aus dem Swift-Bankennetzwerk auch die deutsche Wirtschaft belasten wird.

Denn zwischen Unternehmen in Deutschland und vom Ausschluss betroffenen Unternehmen in Russland fließt kein Geld mehr über Swift. Der Zahlungsverkehr könnte nur noch über alternative Kommunikationswege durchgeführt werden, z. B. per Telefon, Fax oder E-Mail. Das gilt eher als unwahrscheinlich. Daher wird es schwierig bis unmöglich werden, Importe zu bezahlen beziehungsweise Einnahmen für Exporte zu verbuchen. In der Folge sind auch die Warenströme zwischen beiden Ländern gefährdet.

Kann ich noch Geld in die Ukraine überweisen?

Überweisungen von Konten der Sparkassen in die Ukraine sind derzeit grundsätzlich weiterhin möglich. Dies gilt auch für der Einsatz von VISA-Card in der Ukraine. Es könnte allerdings zu Einschränkungen kommen, insbesondere bei Zahlungen in besetzte Gebiete. Auch technische Unterbrechungen im Zahlungsverkehr können aufgrund der Kriegsereignisse nicht ausgeschlossen werden. Die Sparkassen und Landesbanken weisen darauf hin, dass es jetzt bei Überweisungen wichtig ist, dass die Adressangaben zum Zahlungsempfänger oder zur -empfängerin vollständig sind. 

Was kostet eine Auslandsüberweisung in die Ukraine?

Die Bepreisung von Transaktionen ist grundsätzlich der Entscheidung eines jeden Institutes vorbehalten. Das von Ihnen beauftrage Institut kann Ihnen hierzu nähere Auskunft erteilen. Aufgrund der Situation wird aktuell von mehreren Instituten erwogen, für Überweisungen in die Ukraine eine Sonderkondition beziehungsweise eine Rückerstattung der Entgelte oder von Entgeltanteilen zu gewähren. 

Besteht die Möglichkeit für ukrainische Geflüchtete in Deutschland, ukrainische Hrywnja (Landeswährung der Ukraine) in Euro umzutauschen? 

Aktuell wird kein verlässlicher Wechselkurs für die ukrainische Währung gestellt. Daher ist ein Ankauf von ukrainischen Hrywnja durch Sparkassen und Landesbanken derzeit nicht möglich. 

Aufgrund der Banksituation in der Ukraine selbst ist es teilweise auch nicht möglich, mit ukrainischen Bankkarten Bargeld in Deutschland zu erhalten.

Welche Einschränkungen gibt es im Zahlungsverkehr mit Russland?

Sparkassen und Landesbanken halten sich an alle aktuell geltenden Russland- und Weißrussland-Sanktionen der EU und der Bundesregierung. Überweisungen an Personen, Unternehmen, Institutionen und Banken, die auf einer Sanktionsliste der EU oder der Bundesregierung stehen, werden nicht ausgeführt. Auch der Ausschluss einiger russischer Banken aus dem Zahlungssystem Swift, kann zu einer Ablehnung bzw. Aussetzung von Zahlungen führen. Zudem ist nicht auszuschließen, dass Korrespondenzbanken Sanktionsbestimmungen unterschiedlich auslegen. Sparkassen und Landesbanken haben darauf keinen Einfluss.

Transaktionen, die an nicht auf den Sanktionslisten enthaltene russische Institute gerichtet sind, werden durch die Landesbanken unterschiedlich gehandhabt und unterliegen meist manuellen Einzelentscheidungsprozessen. Zudem können z. B.  Probleme bezüglich der Liquidität auf dem Markt für russische Rubel (RUB) die Anschaffung von russischen Rubeln erschweren und eine Zahlungsabwicklung verzögern. Aufgrund der unterschiedlichen Handhabung solcher Zahlungen wird empfohlen die Informationen der zuständigen Institute zu beachten.

Welche Regeln gelten aktuell für eine Kontoeröffnung bei einer Sparkasse in Deutschland von Menschen aus der Ukraine?

Derzeit gelten für Menschen aus der Ukraine, die hierzulande ein Konto bei einer Sparkasse eröffnen wollen, folgende Regelungen:

• Mit einem Reisepass ist die Kontoeröffnung unproblematisch möglich (§ 12 Abs. 1 Nr. 1 Geldwäschegesetz (GwG).
• Mit der ukrainischen Identity Card ist die Eröffnung eines Basiskontos* möglich (§ 11 Abs. 4 Nr. 1 Geldwäschegesetz (GwG).

*Basiskonto: Unter „Basiskonto“ ist ein Girokonto zu verstehen, das ohne Abfrage bei der Schufa und auch bei schlechter Bonität eröffnet werden kann und den Zugang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr sicherstellt. Es ermöglicht die wichtigsten Funktionen wie Ein- und Auszahlungen (auch in bar), Lastschriften, Daueraufträge, Überweisungen und die Ausführung von Zahlungsvorgängen mittels einer Zahlungskarte oder eines ähnlichen Zahlungsinstruments.

Hier finden Sie dazu ausführliche Informationen. Alle Informationen zur Eröffnung eines Girokontos für Kriegsgeflüchtete gibt es hier auch in ukrainischer Sprache.

Wer kann alles ein Konto bei einer Sparkasse in Deutschland eröffnen und was wird dafür benötigt?

Alles rund um die Kontoeröffnung bei einer Sparkasse finden Sie hier. Und hier lesen Sie, welche Vorteile das Girokonto hat und was dieses leistet. 

Werden Cyberangriffe den Online-Zahlungsverkehr stören?

Aufgrund des Krieges in der Ukraine und der u. a. durch Deutschland und die EU ergriffenen Sanktionen sind als Reaktion darauf gezielte Angriffe aus dem Internet (sogenannte Cyberattacken) auf IT-Systeme in Deutschland und anderen EU-Ländern nicht auszuschließen. Die Sparkassen und ihre Verbundpartner in der Sparkassen-Finanzgruppe sind äußerst wachsam, um Cyberangriffe frühzeitig zu erkennen und abzuwehren. Die Finanz-Informatik – der zentrale IT-Kompetenzträger der Sparkassen-Finanzgruppe – betreibt mehrere Systeme zur operativen IT-Sicherheit und ein Cyber Defence Center zum Schutz vor Cyberangriffen. Darüber hinaus steht die Finanz-Informatik im Austausch mit Dienstleistern, Behörden und weiteren Stellen und bewertet die Lage permanent. Auf eine Lageänderung kann kurzfristig reagiert werden.

Wie sicher sind morgen noch Kartenzahlungen?

Für Finanzinstitute wie Sparkassen und Banken gelten besonders strenge gesetzliche Sicherheitsanforderungen zum Schutz ihrer IT-Infrastruktur und der Kundendaten. Das Sicherheits- und Risikomanagement – insbesondere auch der Schutz der IT-Systeme und der elektronischen Zahlungssysteme (Karten, Smartphone) – ist daher ein zentraler Bestandteil der Unternehmensprozesse der Sparkassen und ihrer Verbundpartner und genießt hohe Priorität. 

Wie wirkt sich der Ukraine-Krieg auf die Energiepreise in Deutschland aus?

Der Ukraine-Krieg hat die Preise in Deutschland teilweise rapide ansteigen lassen. Das gilt insbesondere für die Gas- und Ölpreise, die bereits zu Beginn des Einmarschs russischer Truppen in die Ukraine erheblich angestiegen sind und noch weiter steigen können.

Gas- und Ölpreise schnellen in die Höhe, da mit möglichen Lieferengpässen gerechnet wird. So resultiert die Entwicklung des Gaspreises zum Beispiel aus der Befürchtung, dass die EU-Staaten kein Gas mehr von Russland kaufen will oder Russland eine Beschränkung des Gasverkaufs als Sanktionswaffe gegen die EU einsetzt.

Aufgrund der steigenden Energiepreise hat die Bundesregierung einen Teil der nationalen Ölreserve freigegeben. Dieser Schritt gehört zu einer abgestimmten Reaktion der Internationale Energieagentur (IEA), mit dem die Mitgliedsländer der IEA gemeinsam 60 Millionen Barrel Rohölreserven freigegeben haben. Doch der Preisanstieg konnte mit dieser Maßnahme kaum gebremst werden.

Welche Folgen hat der Krieg in der Ukraine für die Inflation?

Der Chefvolkswirt des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV), Dr. Reinhold Rickes, geht davon aus, dass die Inflationsrate in Deutschland im laufenden Jahr 5,5 bis 6 Prozent betragen wird. Damit liegt die Teuerungsrate deutlich über der Zielmarke der Europäischen Zentralbank von zwei Prozent.

Durch den Krieg in der Ukraine sind globale Lieferketten ins Stocken gekommen, es machen sich erste Engpässe bei der Lieferung von Rohstoffen und anderen Produkten bemerkbar, etablierte Handelswege sind unterbrochen. Unternehmen rechnen mit deutlich höheren Einkaufspreisen, welche die Inflation ansteigen lassen.

Wird eine Immobilie für mich jetzt noch teurer?

Aktuell befinden sich die Zinsen für den Kauf oder Bau einer Immobilie in einem Spannungsfeld. Das hat mehrere Gründe: Die steigende Inflation, der angespannte Markt und neue Unsicherheiten aufgrund der Kriegssituation in der Ukraine. Hausbesitzer und -besitzerinnen werden in diesen Zeiten vermehrt an Immobilien festhalten. Das schränkt das Angebot verfügbarer Objekte auf dem Markt zusätzlich ein. Wenn Sie einen Immobilienerwerb planen, sollten Sie sich im Vorfeld um Finanzierungsbestätigungen oder -zertifikate kümmern. So können Sie auch in einem steigenden Zinsumfeld auf bessere Konditionen zurückgreifen. Gerne beraten wir Sie persönlich zu Ihren Möglichkeiten.  

Welche Roh- und Baustoffe könnten jetzt durch Lieferengpässe knapp werden?

Eine grundsätzliche Knappheit wurde durch die aktuelle Situation bisher nicht ausgelöst. Erste Lieferschwierigkeiten durch den Russland-Ukraine-Krieg sind vor allem bei Rohstoffen und in den Zwischenproduktionen der Automobilindustrie zu verzeichnen. Die Preise für Erdöl und Erdgas sind sprunghaft angestiegen. Auch Kupfer und Holz unterliegen aktuell erheblichen Preissteigerungen. Außerdem halten Russland und die Ukraine rund 30 Prozent des Exportvolumens von Weizen weltweit. Die Krisensituation lässt die Preise an den Getreidebörsen steigen. Preisaufschläge von 25 Prozent und mehr wurden bereits gefordert. Aufgrund der Importabhängigkeit ist mit Preissteigerungen für Endverbraucher und -verbraucherinnen bei Brot und Backwaren zu rechnen. 

Muss ich mit höheren Baukosten rechnen?

Laut der Marktforschungsgesellschaft vdpResearch werden auch 2022 die Kosten für den Bau einer Immobilie steigen. Wachsende Material- und Energiepreise sind wie bereits im letzten Jahr dafür verantwortlich. Preise für Stahl und Beton schnellen auch aufgrund von Transportkosten in die Höhe. Mit der Erhöhung des Mindestlohns auf 12 Euro pro Stunde ab Oktober 2022 werden zudem die Lohnkosten auf Baustellen steigen. 

Soll ich meine Baupläne auf Eis legen oder mit einer Sanierung auf bessere Zeiten warten?

Sollten Sie einen Neubau planen, helfen Ihnen unsere Immobilienexperten und -expertinnen vor Ort gerne weiter und schätzen Ihre persönliche Situation, Ihre Pläne und die damit verbundenen Kosten ein.

Wenn Sie eine Sanierung angehen wollen, sprechen wir mit Ihnen gerne zu einer möglichen Förderung. Seit dem 22. Februar 2022 können neue Anträge für eine energieeffiziente Sanierung im Rahmen des KfW-Förderungsprogramms gestellt werden. Dafür stellt der Bund rund 9,5 Milliarden Euro zur Verfügung.

Was gilt, wenn Flüchtende mit in der Ukraine zugelassenen, unversicherten Autos nach Deutschland kommen? Wer haftet bei einem Unfall?

Durch den Krieg in der Ukraine werden Geflüchtete mit ihren Pkw mit ukrainischer Zulassung nach Deutschland kommen. Diese Pkw werden teilweise – wenn sie nicht über eine grüne Karte oder eine Grenzversicherung verfügen – unversichert sein. Eigentlich müsste diesen PKW daher die Einreise nach Deutschland verwehrt werden beziehungsweise müssten diese Fahrzeuge in Deutschland stillgelegt werden. Eine Stilllegung ist angesichts der Notlage der Flüchtenden keine angemessene Reaktion.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat daher nach Abstimmung mit dem Ausschuss Kraftfahrt im Namen seiner Mitglieder dem Bundesministerium für Digitales und Verkehr (BMDV) am 9. März 2022 folgendes mitgeteilt:

„Infolge der Kriegssituation in der Ukraine werden in Deutschland ukrainische Pkw ohne Grüne Karte oder Grenzversicherung unterwegs sein. Die deutschen Kraftfahrtversicherer haben sich daher wegen dieser Notsituation entschlossen, Schäden, die bis zum 31. Mai 2022 durch diese Pkw in Deutschland verursacht werden, über das Deutsche Büro Grüne Karte – nicht über die Verkehrsopferhilfe – abzuwickeln; das Verkehrsopfer, aber auch der Halter und Fahrer des ukrainischen Fahrzeugs sind damit im Rahmen der geltenden Mindestdeckungssumme geschützt. Die Schäden werden so durch alle deutschen Kraftfahrzeughaftpflichtversicherer getragen.“